Ahorro, Deuda, Presupuesto

Porcentajes: Cómo administrar mi sueldo correctamente

Ale / 06/01/2018

Después de iniciar con tu presupuesto, la primera pregunta que se te viene a la mente, seguro, es ¿cuál sería la forma perfecta de distribuir mi sueldo? ¿Qué porcentajes debería de utilizar? ¿Estoy gastando demasiado en ___?

Si todavía no lo tienes, aprende a hacer tu presupuesto familiar aquí.

Deja de pensar en eso y sigue leyendo.

1. Porcentajes mexicanos

Porcentajes: Cómo administrar mi sueldo correctamente

Primero, vamos a ver como se encuentran los gastos de los mexicanos en promedio según el INEGI, ya que es probable que, si eres mexicano, se asemejen tus porcentajes a estos:

  • 35.2%: Comida, bebida y tabaco. Incluye comidas en restaurantes también
  • 19.3%: Transporte (costo de vehículo, mantenimiento, gasolina, etc. o pasajes) y comunicaciones (celulares)
  • 12.4%: Educación y entretenimiento
  • 9.5%: Vivienda y servicios
  • 7.4%: Cuidados personales, accesorios y efectos personales.
  • 5.9%: Artículos para limpieza, utensilios domésticos, blancos y muebles.
  • 4.6%: Vestido y calzado
  • 2.9%: Trasferencias de gastos, en el cual incluye ahorros, pagos a tarjetas, regalos a otras personas, etc.
  • 2.7%: Salud

Ahorro: 0%.

Bueno, un 2.9% máximo si consideramos las transferencias de gastos. Aunque sólo los del INEGI saben que es lo que eso significa, porque a pesar de que me leí el cuadernillo de preguntas, no hay nada seguro con ellos.

Conclusión: Los mexicanos en promedio comemos un montón (y cómo no, si nuestra gastronomía es extensa y deliciosa), pero no ahorramos nada (sólo lo que damos voluntariamente a fuerzas en nuestra AFORE y nos quitan mensualmente). Y seguramente tu estás igual.

2. 50/40/10

Porcentajes: Cómo administrar mi sueldo correctamente

Nadie sabe de donde salió, pero es la “chicharronera” de los presupuestos familiares.

¿De qué son los porcentajes?

  • 50%: Esto es para tus gastos básicos, como mencioné en “Cómo hacer tu presupuesto familiar” son los gastos que son de “vida o muerte” es decir, sin ellos no puedes vivir decentemente. Esto incluye techo, servicios, comida, bebida, vestido, salud (doctores y medicinas), etc.
  • 40%: Para tus gastos de “comodidades o lujos” o variables. Esto puede ser gastos de entretenimiento, deudas o gastos de tarjeta de crédito, ropa de marca, etc.
  • 10%: Ahorros, aquí se incluyen desde ahorros para comprar una nueva televisión, hasta ahorrar para una nueva casa o para el retiro. Es muy general, por lo que para lo que quieras comprar, este es tu rubro.

Como puedes ver, es muy sencillo.

A partir de estos porcentajes, tu puedes_

  1. Separarlos desde un inicio y no hacer más subdivisiones.
  2. Sumar las divisiones en tu presupuesto y revisar tus porcentajes.

Tu decisión

3. 50/30/20

Porcentajes: Cómo administrar mi sueldo correctamente

Esta regla es como la chicharronera, pero corregida y aumentada.

Como que ahorita nos estamos dando cuenta que el 10% que teníamos para ahorro ya no nos alcanza tan bien y que tenemos que ahorrar también para nuestro retiro, porque el AFORE ya no nos alcanza.

Ahora, ¿cómo es este? ¡Fácil!

  • 50%: Gastos fijos o básicos
  • 30%: Gastos variables, comodidades y lujos
  • 20%: Ahorros

Nada mágico y misterioso.

Sigamos.

4. Otros

Como en todos los temas que conoce el ser humano, cada persona tiene su opinión al respecto y las finanzas personales no son la excepción.

Prestadero propone:

  • Pagar la hipoteca o la renta: 30%
  • Alimentación: 16%
  • Transporte: 13%
  • Deudas: 10%
  • Seguros y previsión: 10%
  • Vestido y cuidado personal: 7%
  • Entretenimiento: 4%
  • Ahorro: 10%

Planea tus Finanzas en El Economista propone:

  1. Vivienda (renta o hipoteca): 1/3 de su ingreso
  2. Deudas: 30% (40% considerando hipoteca)
  3. Ahorro: 10% para su retiro

Pequeño Cerdo Capitalista propone que para la vivienda gastemos menos del 30%. Si eres joven, bella y soltera, entonces máximo 47%.

“Osea, ¿he leído hasta aquí para que nada me sirva?”

¡Nooo! Aquí es en donde empieza la verdadera carne de este post:

5. Objetivos

“Otra vez tus objetivos… “

¿Qué es de la vida sin objetivos?

Uno no sólo se levanta un día y gana $100,000 trabajando desde casa. No es que yo lo haga, pero seguro esa persona estableció sus objetivos desde hace tiempo y ahora disfruta de los resultados.

También ¿a quién no le emociona pensar en las cosas que se pueden lograr en 6 meses, un año, 5 años?

“Siempre sobreestimamos lo que podemos el cambio que ocurrirá en los siguientes dos años, pero desestimamos el cambio que ocurrirá en los siguientes 10” – Bill Gates en El camino al futuro

Por ejemplo, siempre que hago planes, quiero hacerlo todo en 1 día o una semana. Pero cuando no lo logro me frustro. ¿Qué pasaría si pusiera pequeños pasos a lo largo de 2 meses? ¿6 meses? y ¿Por qué no lo hacemos así?

Pero bueno, a lo que nos truje, Chenchas:

Cada cabeza es un mundo y mientras para mí lo más importante puede ser viajar, para ti puede ser un buen auto, porque te la pasas en él la mayor parte del día. O comprar comida orgánica porque le das mucho valor a lo que comes. O comer en restaurantes cada fin de semana.

Por esto, cada presupuesto se debe de ajustar a tu estilo de vida, no al revés.

Tal vez los únicos porcentajes que son más importantes son:

  • La vivienda, porque como dice Sofía Macías de PCC, no te prestan más de lo que puedes pagar con el 30% de tus ingresos. Si lo haces, es posible que en algún punto dejes de pagar. Y recuerda que estos 30% debe de incluir el mantenimiento de tu casa, si es que la estás pagando o sólo para tu renta (pero si estás pensando en comprar, también incluye el ahorro para el pago inicial)
  • Deudas en un 10%, aunque deberíamos de trabajar por un 0%. Si no entiendes porque el 0% es lo mejor, deja que te lave el coco acerca de las deudas y porque no son buenas. Si ya tienes una hipoteca, cuida que estas no sumen más del 40%.
  • Ahorra, mucho, esto puede ser para invertir, poner un negocio, viajar, comprar casa, auto. Lo que más quieras. Pero recuerda esta frase:

“Si los jóvenes supieran como se siente ser viejo, todos ahorrarían para su retiro.”

De ahí en fuera, alócate, pero cuida en que gastas las horas de tu vida (o sea, tu dinero). Si éstas horas de tu vida las estás gastando en cosas que no te gustan, no te importan, no te llenan, entonces no lo hagas.

Se llama gasto consciente. Es decir, poner tu dinero en donde te genera más felicidad a largo plazo y en esto deben de estar basados tus objetivos.

6. Prueba y error

Porcentajes: Cómo administrar mi sueldo correctamente

“Ale, ya basta de tus frases motivadoras…”

Ya, ya. Fue la última 🙂

Esto es básico para cuando vas inciando. Hay una regla del 1% y dice que si tu mejoras un 1% cada día o cada mes, al final del año serás mucho mejor que cuando iniciaste.

Si cada mes mejoras tu presupuesto un 1%, al final del año serás un 12% mejor, con poco esfuerzo.

“El mejor tiempo para iniciar es ayer, el segundo mejor es hoy.”

“¡¿No que era la última frase?!”

Ash, ok 🙁

Últimos consejos básicos:

  • Toma en cuenta tus gastos anuales como impuestos (predial, tenencia, etc.), inscripciones de escuela, vacaciones, etc.
  • Si necesitas ahorrar en otras cosas para poder tener dinero para lo que quieres, revisa como puedes ahorrar en comida (el gasto más alto de los mexicanos) y estos 6 efectivos tips para ahorrar dinero.
  • Lo que funciona para otros, puede no ser lo óptimo para ti.
  • Siempre confía en ti, tu instinto financiero será bueno mientras lo eduques 🙂

 

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